Préstamos para construcción: todo lo que necesitas saber

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Encontrar la casa perfecta puede ser una tarea divertida pero desafiante. Con tantos estilos para elegir (colonial, rancho, moderno de mediados de siglo, adosada y tipo Tudor, solo por mencionar algunos), a veces la gente no sabe por dónde empezar.

Y si ya decidiste qué estilo es tu favorito, también entran en juego otra gran cantidad de factores como el tamaño y el lugar donde está la casa. Con todas estas consideraciones en mente y un número limitado de propiedades en el mercado, encontrar la casa de tus sueños en el lugar ideal y dentro de tu presupuesto puede parecer imposible.

A menudo, los compradores descubren que algunas casas cumplen la mayoría de sus necesidades, otras cumplen algunas o ninguna, pero rara vez cumplen todas. Esto crea la necesidad de transigir y cambiar algunos de tus factores «imprescindibles» a «es bueno tenerlos», pero no los que son decisivos.

¿No tienes ganas de ceder ni un centímetro en tus deseos y necesidades? No temas, porque si tu casa perfecta no está disponible (o ni siquiera existe), puedes construir una nueva. Esto te permite crear la casa perfecta, sin preocuparte por los factores que involucran comprar una casa en la que ya vivió alguien. Sin embargo, para financiar esta construcción, necesitarás saber sobre los préstamos para construcción.

Un préstamo de construcción es un préstamo a corto plazo que cubre solo los costos de construcción de viviendas personalizadas. Este es diferente de una hipoteca y se considera financiamiento especializado. Una vez que se construya la casa, el posible ocupante puede pedir una hipoteca para pagar la casa terminada.

Sin embargo, hay varios otros préstamos disponibles cuando se trata de la construcción de viviendas, desde la construcción desde cero hasta una remodelación completa de la casa. Es casi seguro que exista un préstamo que sea adecuado para ti, ya sea que estés comenzando desde cero con un préstamo para terreno o renovando completamente una casa.

Préstamos solo para construcción

Este tipo de préstamo es a corto plazo y generalmente se otorga para un año. Está destinado a cubrir solo el período de construcción real. Como muchos prestamistas, Rocket Mortgage^Ⓡ no da este tipo de préstamo. ¿Por qué? Con tantas variables como la cooperación del constructor, la obtención de autorizaciones de los municipios locales y más, estos se consideran préstamos de mayor riesgo.

Esto significa que es más difícil calificar para ellos y la tasa de interés probablemente sea más alta que la de un préstamo tradicional. Además, si decides seguir este camino, tendrás que pagar un segundo conjunto de cargos por préstamo cuando pidas una hipoteca tradicional.

Préstamo de construcción a permanente

Los préstamos de construcción a permanente son una opción de financiamiento que piden los posibles constructores de viviendas personalizadas. Al igual que el préstamo de construcción, los préstamos de construcción a permanente son únicos y financian la construcción y luego se convierten en una hipoteca permanente. Durante la fase de construcción, los prestatarios solo pagan intereses.

Estos tipos de préstamos pueden ser mucho más costosos que las hipotecas tradicionales por lo que, si decides ir en esta dirección, busca, compara tasas y encuentra la mejor opción antes de tirar del gatillo.

Préstamo para renovación

La Administración federal de vivienda (FHA) otorga préstamos para la renovación de viviendas, también conocidos como préstamos 203(k). Esto permite que los prestatarios compren y renueven su nueva casa y, al mismo tiempo, realicen un pago mensual para cubrir ambos costos. Los prestatarios de préstamos convencionales pueden calificar para estos préstamos a través de Fannie Mae (HomeStyle Renovation) y Freddie Mac (CHOICE Renovation).

Rocket Mortgage^Ⓡ no da este tipo de préstamo. Sin embargo, Rocket Mortgage ofrece un refinanciamiento con desembolso de efectivo, que puede ser una vía diferente para hacer renovaciones a la vivienda. Con un refinanciamiento con desembolso de efectivo, tomas una parte de tu valor líquido y agregas al principal de tu nueva hipoteca la parte que retiraste.

Otras opciones incluyen un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Sin importar lo que quieras cambiar en tu casa, hay muchas opciones para obtener el financiamiento que necesitas para tomar el martillo y comenzar a trabajar.

Préstamo propietario-constructor

Por lo general, cuando construyes una casa, hay un contratista general que básicamente actúa como jefe de toda la operación. Se asegura de que las personas encargadas de enmarcar, colocar losas, pisos de madera y pintar, entre otros, trabajen en coordinación para completar tu casa (idealmente a tiempo y dentro del presupuesto).

Sin embargo, algunos posibles constructores de viviendas desean actuar como su propio contratista general, por lo que ciertos bancos otorgan préstamos para propietarios-constructores solo para este propósito. Estos tipos de préstamos generalmente requieren que el prestatario demuestre a través de su experiencia, educación y licencias, que cuenta con la pericia necesaria para supervisar la construcción de la vivienda.

Préstamo permanente

Un préstamo permanente es un préstamo hipotecario tradicional que un comprador o constructor de vivienda (si está construyendo su propia casa) puede solicitar después de la construcción de la nueva casa. A diferencia de algunos de los otros préstamos para la construcción que se discutieron anteriormente, estos son los que da Rocket Mortgage.

Puedes obtener un préstamo permanente si la construcción de la casa está completa. Un aspecto positivo del préstamo permanente es que la solicitud de hipoteca para una casa recién construida es la misma que para cualquier otra vivienda. Lo menos complicado siempre se agradece cuando se trata de solicitudes de financiamiento.

Después de leer hasta aquí, se espera que hayas adquirido una buena base de conocimientos sobre los préstamos para la construcción de viviendas, pero es probable que aún tengas algunas preguntas en mente. Aquí hay algunas preguntas frecuentes cuando se trata de préstamos para la construcción.

¿Existen requisitos de calificación más altos para los préstamos para construcción?

Sí, los préstamos para construcción a menudo tienen estándares de calificación más altos en términos de requisitos de puntaje crediticio y las cantidades de down payment. Generalmente, se exige un pago inicial mínimo del 20 % y no es poco frecuente un requisito de down payment del 25 %. Además, la mayoría de los préstamos para construcción exigen una calificación crediticia de 620.

¿Puedo usar cualquier excedente de fondos para muebles para la vivienda?

Los prestatarios en realidad nunca tocan los fondos disponibles a través de los préstamos para construcción porque se pagan directamente al constructor.

El contratista solo recibe pago por el trabajo que ha hecho y el prestatario solo paga intereses sobre la cantidad pagada. Ahorras dinero si los costos de construcción están por debajo a la cantidad original del préstamo, pero tendrás que encontrar otra fuente de fondos para tu televisión de pantalla plana.

¿Los préstamos para construcción cubren la fase de diseño de la construcción de viviendas?

No, los posibles constructores de viviendas personalizadas tienen que autofinanciar la fase de diseño del contrato de construcción de viviendas. Además, antes de que puedas obtener un préstamo para construcción, debes presentar un contrato de construcción, un programa, diseños y un presupuesto realista. Todo esto debe hacerse incluso antes de comenzar el proceso de solicitud de préstamo.

Si cuando lees detenidamente los listados en tu mercado preferido pareciera que tu casa ideal no está disponible, el sueño no tiene por qué terminar. Imaginar la combinación perfecta del lugar donde está situada, el estilo y facilidad de uso es una de las partes más divertidas del proceso de compra de una vivienda, y no tiene que quedarse solo en una visión. Puedes diseñar, construir y amueblar exactamente la casa que deseas, con una variedad de apoyos financieros que te permiten lograrlo.

Ya sea un préstamo de construcción, un préstamo de renovación, un HELOC o cualquier otra cantidad de opciones, encontrar la manera correcta de pedir dinero prestado para tu próxima casa no tiene por qué ser demasiado difícil. Investiga todas las opciones, descubre el mejor tipo de préstamo para tus necesidades específicas y busca el mejor precio.

¿Todavía no estás seguro de a dónde ir después? Una excelente manera de obtener más información sobre cómo financiar tus sueños inmobiliarios es visitando el Centro de aprendizaje de Rocket Mortgage.